카드연체 대환대출 종류 성공팁과 해결방법 알아보기

 

 

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카드 연체로 인한 금융적인 어려움을 극복하고자 할 때, 신중한 대환대출 선택과 함께 다양한 해결 방법이 필요합니다.

 

 

 

아래 글에서는 신용카드 대환 대출 업체 종류, 카드 대환 대출 상품 선택, 카드 연체 대환 대출 성공 팁과 해결 방법, 신용회복위원회의 채무조정 프로그램, 개인워크아웃의 지속적인 지원으로 신용 회복에 대한 글을 소개하겠습니다. 

 

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목록

1. 신용카드 대환 대출 업체 종류

2. 카드 대환 대출 상품 선택

3. 카드 연체 대환 대출 성공 팁과 해결 방법

4. 신용회복위원회의 채무조정 프로그램

5. 개인워크아웃: 지속적인 지원으로 신용 회복

 

1. 신용카드 대환 대출 업체 종류

신용카드 대환 대출 업체는 정부지원 대환대출, 저신용자 대환대출, 안전망 대출2, 1금융권 대환대출, 2금융권 대환대출, 그리고 대환 대출 방법과 조언에 대해 알아보겠습니다.

 

서민금융진흥원 홈페이지 출처

 

정부지원 대환대출

• 햇살론: 근로자, 사업자, 대학생/청년용으로 나뉘며, 대출 한도는 최대 1,500만원, 최저 연 6.92%, 대출 기간은 3년 또는 5년이다.
• 자격 및 특징: 연소득 및 신용 등급에 따라 자격이 결정되며, 해당 분류에 속한 고객이면 대환대출 가능.

 

저신용자 대환대출 (햇살론15)

• 대출 한도: 최대 700만원 또는 최대 1,400만원 (햇살론15 특례보증 이용 시)
• 대출 금리: 연 15.9%
• 대출 기간: 3년 또는 5년
• 대출 자격: 무직자 및 신용 등급 7등급 이하, 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하

 

안전망 대출 2

• 대출 한도: 최대 2,000만원
• 대출 금리: 연 17% 또는 연 19%
• 대출 기간: 3년 또는 5년
• 대출 자격: 연 20% 초과 고금리 대출 정상상환 중인 저소득/저신용자 또는 해당 상품 이용 중 또는 만기 6개월 이내 고객

 

1금융권 대환대출

• 농협 대환대출 (NH로 바꿈대출): 최대 1억 5천만원, 연 2.01%, 대출 기간 1년 이내
• 국민은행 대환대출 (채무조정 프로그램): 기 대출 원금 범위 내 한도, 대출 기간 1년
• 기업은행 대환대출 (IBK개인 프리워크 아웃론): 대출 잔액 이내 한도, 최저 연 3.375%, 대출 기간 10년 이내
• 신한은행 대환대출 (특별대환대출): 기 대출 원금 범위 내 한도, 대출 기간 1년 또는 3년
• 카카오뱅크 대환대출 (마이너스통장): 최대 1억원, 연 3.2%, 대출 기간 1년
• 우리은행 대환대출 (안전망대출2): 최대 2천만원, 연 17%, 대출 기간 3년 또는 5년

 

2금융권 대환대출

• SBI저축은행 SBI중금리(대환): 최대 6,000만원, 최저 연 9.9%, 최대 120개월, 타 기관 신용대출 이용 중인 우량 직장인 고객
• 웰컴저축은행 대환대출: 최대 1억원, 최소 연 5.9%, 6개월 ~ 84개월, 나이스 신용 평점 300점 이상
• KB저축은행 대환대출 키위 전환대출: 최대 5,000만원, 최소 연 5.9%, 최대 84개월, KCB개인 신용 평점 475점 이상
• ok저축은행 대환대출 갈아타기 ok론: 최대 5,000만원, 최저 연 16.0%, 12개월 ~ 60개월, 나이스 신용평점 351점 이상

 

 

 

 

대환대출 방법

• 1금융권 이용: 1금융권 은행을 활용하여 저금리로 대출 상환.
• 2금융권 이용: 2금융권에서도 대환대출 가능하며, 금리는 높지만 이용이 가능.

 

서민금융진흥원 홈페이지 출처

 

대출 조언

• 대환대출을 통해 이자 부담을 줄일 수 있으며, 금리 및 자격 조건을 고려하여 적절한 상품을 선택하도록 권장.

 

대환대출은 고금리 대출을 저금리 상품으로 교체하여 이자 부담을 경감하는 효과적인 금융 전략입니다.

정부지원, 저신용자, 안전망 대출을 비롯한 다양한 상품들이 있으며, 각 상품은 자격 요건과 특징이 다르게 적용됩니다.

1금융권의 은행들은 물론, 2금융권에서도 대환대출을 이용할 수 있어 선택 폭이 넓습니다. 금리, 대출 한도, 기간 등을 고려하여 고객에게 가장 적합한 상품을 찾아 이용하는 것이 중요합니다.

 

 

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2. 카드 대환 대출 상품 선택

 

SBI저축은행 SBI중금리(대환)

중금리로 금리가 낮은 편이면서도 대환대출로 이용 가능한 제품입니다. 대출 한도는 최대 6,000만원, 대출 금리는 최저 연 9.9%, 대출 기간은 최대 120개월입니다.

웰컴저축은행 대환대출

1억원까지 대출 가능하며, 최소 연 5.9%의 낮은 금리를 제공합니다. 대출 기간은 6개월부터 84개월까지 선택할 수 있습니다.

KB저축은행 대환대출 키위 전환대출

최대 5,000만원까지 대출 가능하며, 최소 연 5.9%의 금리를 제공합니다. 대출 기간은 최대 84개월이며, 재직 기간 3개월 이상이면서 연소득 1,200만원 이상의 직장인, 자영업자가 자격을 갖추어야 합니다.

ok저축은행 대환대출 갈아타기 ok론

최대 5,000만원까지 대출 가능하며, 최저 연 16.0%의 금리로 제공됩니다. 대출 기간은 12개월부터 60개월까지이며, 타사 대출을 이용 중인 신규 또는 기존 고객이면서 나이스 신용평점이 351점 이상이어야 합니다.

 

 

 

 

각 대환 대출 상품은 각각의 특징과 우수한 혜택을 제공하고 있습니다.

SBI저축은행의 SBI중금리(대환)는 중금리로서 낮은 금리와 최대 6,000만원의 대출 한도, 그리고 최대 120개월의 상환 기간이 특징입니다.

웰컴저축은행의 대환대출은 1억원까지 대출 가능하며, 최소 연 5.9%의 낮은 금리를 제공하며, 유연한 6개월부터 84개월까지의 대출 기간이 특징입니다.

 

KB저축은행의 대환대출 키위 전환대출은 최대 5,000만원까지 대출이 가능하며, 최소 연 5.9%의 금리와 최대 84개월의 대출 기간을 제공합니다.

마지막으로 ok저축은행의 대환대출 갈아타기 ok론은 최대 5,000만원까지 대출이 가능하며, 타사 대출을 이용 중인 신규 또는 기존 고객을 위한 나이스 신용평점 351점 이상의 자격이 필요한 대환 상품입니다.

 

각 상품의 특징과 자신의 상황에 맞게 신중한 선택을 통해 효율적인 대환 대출을 찾을 수 있을 것입니다.

 

 

분할상환 제도 알아보기

 

 

3. 카드 연체 대환 대출 성공 팁과 해결 방법

 

카드 연체로 인한 어려움 극복을 위한 다양한 연체 해결 방법과 성공 팁에 대해 알아보겠습니다.

 

신용회복위원회의 다양한 프로그램

프리워크아웃, 개인워크아웃, 신속채무조정, 사전채무조정 등 다양한 프로그램을 활용하여 카드 연체 어려움을 극복할 수 있습니다.

 

신용회복위원회 홈페이지 출처

 

 

안전망 대출 및 햇살론

1금융권 대환대출 조건에 맞지 않는 경우, 안전망 대출2나 햇살론을 고려하는 것도 좋은 대안입니다.

2금융권 대환대출

1금융권보다 자격 조건이 상대적으로 덜 까다로우므로 어려움이 있다면 2금융권 대환대출을 고려할 수 있습니다.

 

4. 신용회복위원회의 채무조정 프로그램

신용회복위원회 프로그램 상세 안내

1. 프리워크아웃:
   • 연체 기간이 짧은 경우, 신용회복위원회를 통해 프리워크아웃을 신청하여 이자율 인하 및 상환기간 연장을 통한 채무 조정이 가능합니다.
2. 개인워크아웃:
   • 장기 연체자는 개인워크아웃을 통해 채무조정을 받을 수 있으며, 이를 통해 신용 회복과 더 나은 재무 상태를 구축할 수 있습니다.
3. 신속채무조정:
   • 금융기관과 협상을 통해 빠르게 채무를 정리하는 프로그램으로, 긴급한 상황에서 효과적인 대안이 될 수 있습니다.
4. 사전채무조정:
   • 채무자와 신용회복위원회가 협력하여 채무조정 계획을 사전에 수립하는 프로그램으로, 더 나은 조건과 계획을 마련할 수 있습니다.
5. 개인워크아웃:
   • 개별 채무자에게 맞춤형으로 제공되는 채무조정 서비스로, 신용 회복을 위한 지속적인 지원이 이루어집니다.

 

5. 개인워크아웃: 지속적인 지원으로 신용 회복

신용회복위원회의 지속적인 개인워크아웃 지원으로 카드 연체에서 벗어나는 방법을 알아봅시다.

 

 

 

 

처음으로, 개인워크아웃을 신청하려면 최소 1건의 채무가 90일 이상 연체되어야 합니다. 많은 경우 3개월의 연체 기간 동안 발생하는 빚 독촉과 압류에 대처하기 어려운 경우가 많습니다. 따라서 개인워크아웃은 연체가 90일 이상 된 경우에만 신청이 가능합니다.

 

신용회복위원회 홈페이지 출처

 

 

신용회복위원회는 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃 등 다양한 방법을 제공하고 있습니다. 신속채무조정은 신용회복위원회 홈페이지에서 온라인으로 신청할 수 있습니다. 프리워크아웃과 개인워크아웃은 오프라인에서 해당 위원회의 지사나 지정된 상담기관을 통해 신청할 수 있습니다. 필요한 서류는 신분증, 주민등록등본, 소득증명서, 재산증명서, 채무증명서 등이 필요합니다.

 

지금까지 카드 대환 대출 업체 종류, 카드 대환 대출 상품 선택, 카드 연체 대환 대출 성공 팁과 해결 방법, 신용회복위원회의 채무조정 프로그램, 개인워크아웃의 지속적인 지원으로 신용 회복에 대한 글을 알아보았습니다. 

 

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